基于場景與科技的供應(yīng)鏈金融
發(fā)布時間：2019-04-02 新聞來源：時代周報
中國供應(yīng)鏈金融用了很短的時間，快速經(jīng)過了供應(yīng)鏈金融1.0時代、2.0時代、3.0時代，雖然現(xiàn)在很多金融機構(gòu)都在探討3.0時代的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，但是市場上大部分的金融機構(gòu)仍是停留在2.0時代的供應(yīng)鏈1+N模式。目前，面向中小企業(yè)融資的金融產(chǎn)品比較單一，主要是資產(chǎn)抵質(zhì)押融資。但對于擁有動產(chǎn)的企業(yè)來說，想通過流動資產(chǎn)抵質(zhì)押融資獲得資金十分困難。從物流行業(yè)來看，傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難對企業(yè)的經(jīng)營信息和產(chǎn)業(yè)鏈邏輯加以掌握，難以對企業(yè)的還貸能力進行判斷，因此可提供的金融產(chǎn)品類型有限，不能滿足物流企業(yè)的融資需求。
普洛斯金融于2016年8月成立，基于普洛斯全球領(lǐng)先的物流生態(tài)產(chǎn)業(yè)背景，致力于以場景和科技賦能中小企業(yè)，是國內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)科技平臺和供應(yīng)鏈金融公司。
立足場景搭建供應(yīng)鏈金融生態(tài)
成立以來，普洛斯金融通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以科技為核心驅(qū)動力，實現(xiàn)了對資產(chǎn)流通環(huán)節(jié)中的有效管控，以及大體量低成本的快速放款，從而大幅提升了所服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)增長潛力和競爭力。
普洛斯金融產(chǎn)生于場景，并通過與倉儲、物流等合作伙伴共同搭建供應(yīng)鏈金融生態(tài)，深入?yún)⑴c到企業(yè)從日常生產(chǎn)到經(jīng)營，直至消費終端的各個場景，并通過供應(yīng)鏈金融綜合解決方案服務(wù)于實體經(jīng)濟。
普洛斯金融通過旗下物流、食品冷鏈、快消品、跨境、物聯(lián)網(wǎng)等業(yè)務(wù)條線，針對不同的行業(yè)、場景、客群開展業(yè)務(wù)。結(jié)合產(chǎn)業(yè)的分類、產(chǎn)業(yè)節(jié)點以及服務(wù)的企業(yè)設(shè)計產(chǎn)品，已經(jīng)形成了覆蓋產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)端、流通端、銷售端、物流端以及其他服務(wù)端的標(biāo)準(zhǔn)金融產(chǎn)品。這些標(biāo)準(zhǔn)金融產(chǎn)品已經(jīng)拋開傳統(tǒng)的運營模式，通過系統(tǒng)（結(jié)合普洛斯體系內(nèi)的服務(wù)，除了提供場景內(nèi)的系統(tǒng)服務(wù)，包括：OMS系統(tǒng)、WMS系統(tǒng)和TMS系統(tǒng)，還有物業(yè)管理等多樣的服務(wù)）和標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)接口的輸出，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的線上化和模塊化，整體改善了使用金融產(chǎn)品的客戶的體驗。
貼合場景，打造標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品
產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈有幾個重要的節(jié)點：生產(chǎn)制造商、貿(mào)易商、零售商以及服務(wù)這些節(jié)點的流通服務(wù)商，包括貿(mào)易商、物流服務(wù)企業(yè)和其他的流通服務(wù)企業(yè)。業(yè)務(wù)如果涉及對外，那就有跨境，跟境外合作產(chǎn)品業(yè)務(wù)形態(tài)也將會不一樣，產(chǎn)品的模式、流程以及要求也都不一樣。
針對產(chǎn)業(yè)場景的客戶融資需求，普洛斯金融研發(fā)了標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品，并從對單一個體的評估，擴展到整個產(chǎn)業(yè)鏈條，這種做法有利于更好地服務(wù)中小客戶。不同于傳統(tǒng)金融機構(gòu)游離在產(chǎn)業(yè)之外，普洛斯金融從普洛斯主業(yè)倉庫物流切入（倉庫和物流是供應(yīng)鏈不可或缺的一環(huán)），積累產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗和技術(shù)經(jīng)驗，并形成產(chǎn)品經(jīng)驗。以物流和倉儲產(chǎn)業(yè)的相關(guān)場景為例。
（1） 普運貸和普易租
普運貸和普易租服務(wù)于物流運輸企業(yè)和倉儲服務(wù)企業(yè)的各個環(huán)節(jié)，專注于物流行業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，基于物流行業(yè)的場景，借助核心企業(yè)和核心平臺的數(shù)據(jù)，對物流運輸?shù)纳塘骱臀锪鬟M行把控，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控的能力，為物流平臺及核心物流企業(yè)提供金融服務(wù)支持。
（2） 普貨貸
普貨貸是針對貨物質(zhì)押的金融產(chǎn)品，普洛斯金融形成了行業(yè)內(nèi)金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)以及流程，建立監(jiān)管聯(lián)盟，質(zhì)押聯(lián)盟，以標(biāo)準(zhǔn)來引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。
普洛斯在中國有336個園區(qū)，基于普洛斯金融在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的經(jīng)驗和產(chǎn)品為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程。
（3） 普數(shù)貸
普數(shù)貸是基于物流場景中大數(shù)據(jù)而設(shè)計的偏信用類的產(chǎn)品，是通過對物流和發(fā)票數(shù)據(jù)的有效結(jié)合來服務(wù)場景內(nèi)的中小企業(yè)。
構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的信用聯(lián)盟
當(dāng)前，在物流行業(yè)中，中小企業(yè)的主體信用難以得到有效驗證，為解決中小企業(yè)授信難題，普洛斯金融構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的信用聯(lián)盟，為企業(yè)的主體信用增信。雖然目前物流行業(yè)的信息化建設(shè)小有成果，但企業(yè)間的數(shù)據(jù)仍為一個個孤島，對于金融機構(gòu)來說，難以保證分散的企業(yè)數(shù)據(jù)的真實性，因此難以對中小企業(yè)授信。普洛斯金融利用場景和數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立主體信用評價機制，連接自有生態(tài)領(lǐng)域內(nèi)的核心企業(yè)和平臺型企業(yè)，以及這些企業(yè)所延伸出的上下游企業(yè)，打通從生產(chǎn)、運輸，再到倉儲和銷售各個環(huán)節(jié)產(chǎn)生的底層數(shù)據(jù)通道；與此同時，普洛斯金融也和各類大型的運力平臺進行合作，通過系統(tǒng)對接獲取運力平臺上各類訂單信息、交易信息、車輛信息、位置信息。通過數(shù)據(jù)對接和各類信息的交叉驗證，可以對平臺上的融資人的應(yīng)收款信息有更多的數(shù)據(jù)抓手、從而形成一套切實可行又高效的數(shù)據(jù)信貸模型。
同時，基于普洛斯生態(tài)圈內(nèi)的企業(yè)信用信息，普洛斯金融構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的信用聯(lián)盟。當(dāng)前，普洛斯金融的合作機構(gòu)不僅有金融機構(gòu)，還有品牌方、核心貿(mào)易商、零售商等核心企業(yè)，普洛斯金融作為平臺方，與合作的金融服務(wù)機構(gòu)等多種機構(gòu)形成信用聯(lián)盟體系，共享信用數(shù)據(jù)，服務(wù)聯(lián)盟中各個機構(gòu)的需求。當(dāng)前，普洛斯金融打造的信用聯(lián)盟主要依托普洛斯生態(tài)圈的風(fēng)控體系。
普洛斯信用聯(lián)盟的風(fēng)控體系主要包含兩部分內(nèi)容：
數(shù)據(jù)監(jiān)管：普洛斯金融通過資金流、產(chǎn)業(yè)信息流結(jié)合物流信息和債權(quán)信息流，進行四流的交叉驗證，保證場景可信。例如體系內(nèi)的車輛GPS服務(wù)商、車貨匹配平臺的訂單與物流的數(shù)據(jù)等。
線下監(jiān)管：這個是普洛斯體系跟傳統(tǒng)金融機構(gòu)一個很大的差別，普洛斯體系的物流園還有體系內(nèi)公司的各個服務(wù)的點都是一個有形的手，共享線路和體系可以做風(fēng)控的最后一道防線。比如現(xiàn)在普洛斯體系的園區(qū)大門、倉庫門等已經(jīng)結(jié)合了科技的技術(shù)，讓它們變成風(fēng)控的抓手。
構(gòu)建服務(wù)商體系：打造基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)資金平臺
基于以上為物流服務(wù)型企業(yè)提供的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品及信用聯(lián)盟體系，普洛斯金融打造基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)資金平臺。通過與物流服務(wù)型企業(yè)打通底層數(shù)據(jù)通道，普洛斯金融提供貸前、貸中、貸后的全流程服務(wù)，依托自主研發(fā)的風(fēng)控模型，量化評估資產(chǎn)風(fēng)險，能夠?qū)崿F(xiàn)對資產(chǎn)的強有力把控。
同時，普洛斯金融利用區(qū)塊鏈技術(shù)的智能合約、數(shù)據(jù)不可篡改等優(yōu)勢，服務(wù)于普洛斯體系內(nèi)外部的物流倉儲資產(chǎn)、供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，通過打造資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式吸引市場資金，以區(qū)塊鏈技術(shù)作為風(fēng)控保障，將供應(yīng)鏈上的資產(chǎn)方、資金方、監(jiān)督方等各參與方作為區(qū)塊鏈上的各個數(shù)據(jù)節(jié)點，隨時穿透底層資產(chǎn)，確保資金方能了解底部資產(chǎn)，中介機構(gòu)能實時掌握資產(chǎn)違約風(fēng)險，監(jiān)管方能有效把控金融杠桿，提前防范系統(tǒng)性風(fēng)險。 （文/周華）
